Penyelesaian hidup – apa itu dan bagaimana cara kerjanya?

Penyelesaian jiwa adalah transaksi keuangan di mana pemilik polis yang memiliki polis asuransi jiwa yang tidak perlu atau tidak diinginkan menjual polis kepada pihak ketiga dengan harga lebih dari nilai tunai yang diberikan oleh perusahaan asuransi jiwa. Pembeli menjadi penerima baru polis pada saat jatuh tempo dan bertanggung jawab atas semua pembayaran angsuran berikutnya. Penyelesaian jiwa merupakan perkembangan penting karena mereka telah membuka pasar sekunder untuk asuransi jiwa di mana pemegang polis dapat mengakses nilai pasar wajar dari polis mereka, daripada menerima nilai cash-back yang lebih rendah dari penerbit asuransi jiwa.

Secara umum, life settlement merupakan pilihan bagi pemegang polis dengan kekayaan bersih tinggi yang berusia 65 tahun atau lebih. Perkiraan independen menunjukkan bahwa, dari kelompok ini, 20% polis memiliki nilai pasar yang melebihi nilai moneter yang diberikan oleh operator. Dan sementara banyak pemilik kebijakan tidak menyadari kompromi hidup sampai seorang profesional keuangan menyebutkan pilihan kepada mereka, konsep tersebut telah mendapat perhatian dari pendukung terkemuka seperti Warren Buffett, mantan aktor AS Bill Gradison, dan beberapa sumber media termasuk Wall Street Journal. . , Majalah Time, Business Week dan The Economist. Semakin banyak ahli sekarang percaya bahwa menginformasikan klien untuk menawarkan penyelesaian seumur hidup harus berada di bawah tugas fidusia penasihat keuangan.

Bagaimana itu bekerja

Dalam transaksi penyelesaian seumur hidup, ada rantai yang mengarah dari penjual polis ke pembeli akhir polis (dikenal sebagai penyedia pemukiman hidup.) Setiap tautan dalam rantai memiliki tanggung jawab yang berbeda dalam memfasilitasi transaksi dan memastikannya berjalan dengan lancar, sementara vendor eksternal biasanya membantu penyedia dengan fungsi khusus.

Inilah yang kami lakukan

Ceruk kami dibentuk untuk memenuhi tuntutan yang terus berubah dari penasihat tepercaya dan klien mereka, yang semakin memanfaatkan pasar sekunder yang berkembang untuk asuransi jiwa. Pasar sedang booming karena pelanggan menyadari $108 miliar* dari kebijakan saat ini memiliki potensi yang belum direalisasi di luar nilai penyerahan uang tunai mereka. Konsultan memaksimalkan keuntungan ini untuk klien kami, yang dengan cepat menjadi lebih canggih dan berpengetahuan tentang peluang ini. Manajer kami memiliki lebih dari 75 tahun pengalaman gabungan dalam perencanaan keuangan dan asuransi, membantu mengintegrasikan penyelesaian kehidupan ke dalam keuangan, real estat, dan/atau tujuan lain klien. Semua prinsip mempertahankan lisensi sekuritas NASD (dalam reputasi baik) dan menawarkan layanan pialang/dealer dalam memfasilitasi penyesuaian hidup pada perubahan kebijakan. Banyak yang menganggap perubahan kebijakan sebagai transaksi sekuritas.

Proses yang digunakan oleh konsultan kami ini memastikan klien Anda mendapatkan pandangan terbaik dari kebijakan mereka. Proses ini termasuk memahami maksud klien, meninjau solusi alternatif (jika diminta) dengan penasihat mereka, melakukan pra-kualifikasi semua kasus untuk kemungkinan penyelesaian, meninjau setiap kasus oleh spesialis risiko internal sebelum dibawa ke pasar, kemajuan kasus dan memberikan transparansi melalui TOP kami program.